Як виплачувати кредит в умовах кризи

12 листопада 2008, 12:00 - Дело

Бум іпотечного кредитування, що спостерігався останніми роками, тепер може вилитися в серйозні проблеми для банків і позичальників. Платоспроможність останніх різко впала — фінансово-економічна криза вимушує працедавців урізувати персоналу зарплату, а багато компаній і зовсім ідуть на скорочення робочих місць.

Полегшити життя позичальникові можна декількома способами — наприклад, відправити його на «кредитні канікули» або подовжити термін кредитування.

За запевненнями банкірів, якщо позичальник потрапив у скрутне фінансове становище, вони готові йти йому назустріч. І справа тут зовсім не в доброму серці фінансистів. Просто їм вигідніше піти на невеликі поступки, ніж займатися стягуванням застави і її продажем. «З українським законодавством забрати, наприклад, квартиру достатньо складно. Це довгі судові тяжби, торги і реалізація. В результаті виручити вдасться не більше половини вартості нерухомості», — розповідає перший замголови правління банку «Контракт» Павло Крапівін.

У той же час роздавати пільги будуть не всім.

На розуміння можуть розраховувати тільки дисципліновані позичальники, що зазнають тимчасових фінансових труднощів.

«Банк практично завжди зацікавлений знайти спосіб підтримки добросовісного і платоспроможного клієнта, у якого виникли тимчасові проблеми», — говорить директор департаменту роздрібних продажів Сведбанку Володимир Довгаль.

Критеріїв відбору хороших позичальників, до яких банк може проявити лояльність, декілька. В першу чергу, кредитна історія клієнта: чи були прострочення, скільки років позичальник користується послугами банку, як виплачувалися інші кредити. Вагомим аргументом може стати надання додаткової застави — квартири, дома, автомобіля або земельної ділянки. Якщо іншого майна, окрім закладеної квартири, у клієнта немає, допоможе поручитель із стабільним доходом.

Кредитні канікули

Вирішити тимчасові проблеми позичальника можна декількома способами. По-перше, наданням кредитних канікул, коли клієнт на якийсь час звільняється від виплати тіла кредиту.

Правда, відсотки доведеться і далі погашати. У зворотному випадку банку доведеться класифікувати цей кредит, як більш ризиковий, через що під цю заборгованість потрібно буде зарезервувати додаткові засоби, пише «Дело».

Термін кредитних канікул найчастіше не перевищує 6 місяців. «Відстрочити платежі на великий термін банки не можуть — адже ми не добродійні організації», — пояснює Сергій Щербіна. У такій схемі треба враховувати, що пільговий період збільшить навантаження по платежах у майбутньому, після закінчення канікул.

Другий можливий варіант — переоформлення кредитного договору на більший термін, а значить, перерахунок суми щомісячних платежів у бік зменшення. При такому варіанті теж є нюанс. Дія кредитного договору повинна закінчитися раніше, ніж позичальник вийде на пенсію. «Збільшення терміну — один із варіантів вирішення проблеми. Але не завжди це можливо, тому що часто терміни упираються в працездатний вік», — ділиться досвідом Павло Крапівін.

Жонглювання валютами

Третій варіант стосується тільки позик, виданих в іноземній валюті.

Деякі банки вже готові переводити валютний кредит у гривневий. Така операція вигідна для позичальника тільки в одному випадку: якщо національна валюта продовжить дешевшати. У зворотному випадку змінювати валюту кредиту немає сенсу.

Адже сума заборгованості буде перерахована за поточним курсу, а процентна ставка за кредитом тільки виросте в 1,5-2 рази. «Після переходу на гривню процентна ставка буде на рівні 24-25% річних. Але у будь-якому випадку таке рішення ухвалюється індивідуально по кожному клієнтові», — розповіли в Першому Інвестиційному Банку. До того ж клієнтові доведеться витратитися на переоформлення операції у нотаріуса.

http://www.4post.com.ua/economics/print/115294.html

  До загального списку

Ім'я, Прізвище *
E-mail
Захист від спаму *
Текст повідомлення *